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探索特色发展之路北京银行北京管理部创新铸

2018-11-30 20:39:55

探索特色发展之路 北京银行北京管理部“创新铸就梦想”

本报 简宁 北京报道

2009年初,北京银行根据市场形势和自身发展需要,审时度势地推进机构改革,北京管理部应运而生,负责管辖北京银行辖内位于北京市东城区(含原崇文区)、西城区(含原宣武区)、丰台区和石景山区的经营机构。

6年来,北京管理部辖内干部员工积极应对外部市场环境和同业竞争的挑战,探索出一条以“风险控制为前提、团队建设为基础、业务转型为手段、综合效益为目标”的发展之路。

在市场人士看来,北京管理部始终坚守“服务中小企业”这一核心定位,将支持中小微企业发展作为加快战略转型的重要途径,积极充当“中小企业成长好伙伴”的探索者和实践者,努力构建中小企业多层次金融支持保障体系。

截至2014年末,北京管理部资产总额2290.85亿元,较成立时增长1322.41亿元,增幅136%。其中,公司贷款规模达到772亿元,较成立初期增长363亿元,增幅89%;个人贷款规模296亿元,较成立初期增长220亿元,增幅287%。

深化内部管理

转型促发展

成立初始,北京管理部面临分支机构发展不均衡、队伍创新意识较为薄弱、风险防控水平不足、历史遗留问题较多等阻碍发展、亟待解决的问题。

6年以来,北京管理部通过持续深化内部管理、推进业务转型、加强队伍建设,实现了管理有序、业绩增长、风险可控、队伍过硬的经营管理目标。

据采访了解,在成立之初,北京管理部形成了“三部一室”(即大企业客户部、中小企业客户部、零售银行部和办公室)的组织架构,在此基础上,开始了求转型促发展的探索之路。

经过6年的磨练和蓬勃发展,北京管理部逐步扩充风险管理、金融市场业务管理、人力资源管理、支付结算管理、计划财务管理等职能,建立起集约化、特色化的经营管理体系,职能部室发展成“九部一室”(即公司银行部、零售银行部、同业金融部、信用审批部、贷后管理部、法律合规部、运营部、人力资源部、计划财务部和办公室),职能的逐步完善助力北京管理部不断完善营销服务、管理创新、考核机制、人才培养和风险管理。

同时,通过统一经营、集中管理,提高市场反应能力和风险监控水平,促进业务持续健康发展,提高经营效益。

统计数据显示,北京银行北京管理部的中小企业贷款户数从2009年的774户提升至2240户,增幅189%,中小微贷款余额从2009年的46亿元增加到372亿元,增长326亿元,增幅709%。

加大信贷支持

助力北京经济发展

北京管理部始终致力于支持北京地区经济发展,每年为北京地区各类企业提供超过600亿元的信贷资金支持。

其中,为北京水务投资中心南水北调项目累计提供50亿元授信额度支持,支持北京地区资源环境的协调发展;为北京市首都公路发展集团有限公司京石二通道、京台高速等重点项目建设提供150亿元授信支持,为推动地区交通一体化提供有力支持。

同时,为各区老城区拆迁、棚户区改造等民生工程提供融资、结算等一系列服务,为推动可持续的新型城镇化建设贡献力量;支持北京市开发南城的政策,为丰台区提供200亿元意向性授信,为北京市振兴南城计划添砖加瓦。

值得一提的是,北京管理部想百姓之所想,普惠百姓民生,助力首都医疗卫生事业的快速发展。

2012年,北京银行与北京市卫生局、北京市医院管理局联合发行了“京医通”卡,实现了非医保人群和外地患者就医的“一卡通”体系,通过“京医通”系统自助缴费功能极大地节约了患者的排队时间。自2012年4月“京医通”卡在北京同仁医院等市属大医院启用起,管理部已经与辖区15家三甲医院开展“京医通”合作,方便患者就医。

在民营医院方面,管理部创新融资担保模式,公私条线联动配合,为民营医院解决融资规模受限制的难题。

据北京管理部有关负责人介绍,管理部专门成立了跨部门的民营医院项目组,深入讨论了整体民营医疗行业的相关情况,确立了在金融领域大力支持民营医院的基本方针。通过加入第三方保证,配合买方保理、融资租赁等金融产品的组合运用,扩大医院融资规模,大大提高了资金使用度。

不仅如此,6年来北京管理部注重渠道建设,开展“百户工程”计划和“5+N”渠道营销计划,建立起包括琉璃厂街道、什刹海商会、美食联盟、马连道茶业商会在内的200余条渠道,通过引导支行主动加大“一担通”、“小微贷”和“见贷即保”等特色产品的推广和使用,深化对产业链中小企业的支持,扶持创新型中小企业发展,提高科技、文化、绿色等特色金融业务占比,支持北京市文化产业发展,为提高国家文化软实力作出努力。截至2014年末,北京管理部累计为2143户中小微企业提供了415.83亿元的信贷支持。

此外,北京管理部深化“赢在点”项目,立足点建设和客户服务,在满足基本金融需求的基础上,努力打造现代时尚、简洁高效、温馨亲民的特色点,进一步细化服务对象,为不同类型客户提供更具有针对性的产品和服务。

同时,管理部还为重点代发客户开发了代发工资联名专属卡,包括西城财政统发、海航集团、积水潭医院、同仁医院、妇产医院、中医医院等十余家单位,为企业员工提供更优惠的增值服务,如每月免次跨行取款手续费、免费赠送银等,方便客户办理各项理财、缴费业务。

自2004年起,北京管理部华安支行作为北京市西城区统发工资的中标银行,为西城区各委办局全额拨款事业单位职工提供工资统发服务。目前,在北京银行统发人数为42000余人,月统发金额23000万元。

打造特色营销文化

持续创新跨越发展

北京管理部以大客户为核心,深挖投行业务;以渠道建设为抓手,开展中小企业业务;以私行客户为重点,拓展零售业务领域;以同业自营为契机,突破业务条线的束缚,在企业客户与金融机构之间、在公司业务与零售业务之间搭建桥梁。

据悉,北京管理部先后成功操作北京银行首笔委托债权投资业务、首笔第三方机构产品代销业务、首笔理财直接融资工具业务、首笔股权交易中心中小企业私募债业务。使用的投行产品也从单一的债券、银团、并购业务,发展到涵盖理财直接融资工具、理财管理计划、委托债权投资理财等十余种,投行业务得以全面发展。

同时,北京管理部2014年建立了“不成熟项目委员会”机制,对不同于传统业务方式的项目开展专项研究。对处于初始阶段、营销尚未成熟的项目,由北京管理部有经验的班子成员以及部门主要负责人帮助支行设计产品,由委员会小组统一部署和安排,打通前期调研、产品方案设计、营销等各个环节的通道,使项目进度有清晰的流程,提高各部室间沟通、协调和决策能力。

截至2014年末,北京管理部辖内支行上报项目35个,上会项目27个,由不成熟转成熟项目9个,累计金额超过50亿元,预计创造中间业务收入3000万元左右,不成熟项目委员会机制效果初显。

此外,北京管理部在零售业务工作上,采取“主管行长+点行长+销售团队”与“营业室团队+零售团队”的营销模式,以“一行一册”为基础对支行进行差异化管理,将点和条线的力量发挥到。

值得注意的是,北京管理部积极探索并打造创新、进取的营销文化,打破营销界限,整合各方资源,努力打造一支分工不分家“无边界”的营销团队。

2010年,中小及小微企业部正式成立。作为北京管理部公私联动、业务转型的示范型新部门,中小及小微企业部承担了短贷宝、中小企业双重任务指标。2011年,中小及小微企业部深入市场、贴近客户,成功打破传统的两条业务的界线,以渠道开发带动综合产品效益,以产品组合带动行业研究,积极抢占中小企业市场,做深做实业务渠道,短贷宝和中小企业业务均实现长足发展。

2012年,为应对复杂多变的金融市场,北京管理部全面开展“营销下支行”活动。北京管理部公司、零售、同业、风险各业务线共同到辖内支行对客户开展深入分析,有针对性地推荐产品和创新产品,跨越业务线实现对客户的大营销,成为了多业务线联合营销的典范。

通过近3年的坚持,北京管理部“营销下支行”活动累计参加支行营销分析会60余场,深入听取支行分析客户120余户,为存款、贷款尤其是中间业务的发展奠定了基础,切实做到了“转变营销理念,树立用综合服务方案营销的意识;转变营销模式,建立团队化综合服务的内部管理模式,提升产品运用能力和人员综合素质”。

2014年,在宏观经济下行趋势日益显着,市场竞争更加激烈的大背景下,北京管理部零售银行部与风险信审部、公司银行部、同业金融部密切配合,实现了两个突破,即突破传统融资模式,通过设计高度关联资本市场的创新融资工具,为企业客户与私行客户拓展新的融资空间,突破传统固定收益类产品,通过发行量化对冲基金、PE类理财等净值浮动类创新产品,满足私行客户多样化的投资需求。

未来,利率市场化即将完成,商业银行面临的机遇与挑战同在。北京管理部有关负责人表示,未来不管遇到怎样的风云变幻,将始终不放松创新的脚步;不管遇到怎样的艰难险阻,始终不放弃前进的信念;不管遇到怎样的风险压力,始终不放弃心中的京行梦。

20周年,是北京银行新起点上的又一次伟大出发,北京管理部将满怀激情,奋力创造新的辉煌。

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